Что такое инвестиция. Как объяснить простыми словами, что такое инвестиции? Что нужно знать начинающим инвесторам

20.12.2023

Говоря об инвестициях, мы чаще всего имеем в виду финансовые вложения. И хотя ставки мы делаем совершенно разные – в главном мы сходимся. Инвестиции – это вложение некоего актива (время, деньги, силы), имеющее в перспективе возможность получения финансовой выгоды. Как правило, в вопросе «что такое инвестиции?» скрывается желание узнать, куда и как можно инвестировать. Разберемся подробнее.

С финансовой точки зрения инвестиции – это вложение капитала с целью получения прибыли, а инвестор, соответственно, тот, кто эти вложения осуществляет. Иногда говорят и так: инвестиции – это умение приумножения денег.

Классический график зависимости потребностей и доходов человека выглядит следующим образом:

Задачей долгосрочных инвестиций является сохранить доход на привычном для человека уровне в течение всей его жизни.

Инвестиции характеризуются четырьмя основными параметрами:

Срок инвестиций;
Объем инвестиций;
Доходность инвестиций;
Риск инвестирования.

Два последних пункта обычно зависят друг от друга. Зависимость эта является, как правило, прямо-пропорциональной. То есть чем выше доходность инвестиций, тем выше и риск потерять все свои деньги. К примеру, вклад в банке – низкодоходная и низкорисковая инвестиция, а игра на бирже или рынке Forex наоборот.

Размер инвестиций зависит от инструмента инвестирования. Например, банковский вклад не требует значительных средств, в то время как для инвестиций в недвижимость понадобится значительный капитал.

Сроки инвестирования тоже бывают различными. Для того чтобы сравнить итоговую доходность разных инвестиций пользуются понятием доходности в годовых процентах.

Доходность инвестиций в процентах за год

Доходность инвестиций в процентах годовых считается следующим образом: общий чистый доход за все время работы инвестиции делится на количество лет инвестирования и выражается в процентах от суммы начальных вложений.

Давайте рассчитаем доходность в годовых процентах для квартиры, стоимостью 2 млн. рублей, которая сдается инвестором в наем 3 года.

Допустим, арендная плата составляет 13000 рублей, при этом квартплата составляет 3000 рублей. Чистый доход за один месяц выходит 10000 рублей.
За 3 года доход с аренды составил 10000*12*3=360000 рублей.
При этом сама квартира за 3 года подорожала на 20%. 2000000*0,2=400000 рублей.
Общий доход за все время инвестирования в квартиру составляет 360000+400000=760000 рублей.
Теперь посчитаем доход в процентах годовых от начальной стоимости объекта. 760000/3=253000 рублей – это средний доход за год.
(253000*100)/2000000=12,65% – именно столько приносит нам процентов годовых квартира. А всего за 3 года она нам принесла 12,65*3=37,95%.

Имея такие данные мы можем сравнивать эффективность разных инвестиций.

Во что можно инвестировать?

Инструментов инвестирования достаточное количество. Вклады, недвижимость, акции, валюта, драгоценные металлы. Для того чтобы понять, какой из них вам больше подойдет, необходимо соотнести все 4 параметра инвестиций:

	Доходность	Риск	Срок	Объем
Вклад	Низкая	Низкий	Минимальный	Минимальный
Недвижимость	Средняя	Низкий	Длительный	Большой
Валюта	Средняя	Средний	Минимальный	Минимальный
Драг. металлы	Средняя	Средний	Средний	Минимальный
Акции	Высокая	Высокий	Минимальный	Минимальный

Разделение достаточно условное, но дает некоторое представление о видах инвестиций.

Инвестиции всегда должны ставить собой целью получение прибыли. Поэтому в некотором смысле вклад в банке нельзя назвать инвестицией, потому что в России процентная ставка по нему редко превышает инфляцию. Но в любом случае вклад в банке – это гораздо лучше, чем деньги «под подушкой».

Инвестиции в бизнес

Особняком среди видов инвестиций стоит бизнес. Перечисленные в таблице виды инвестиций сравнительно легки и не требуют специальных знаний, навыков или умений. Тогда как инвестирование в свой или чужой бизнес потребует от вас максимального вложения всех сил и средств. Вместе с тем и отдача от инвестирования в бизнес может быть колоссальной.

Самый известный инвестор и один из богатейших людей мира Уоррен Баффет, чье состояние оценивается в $50 млрд. зарабатывает на инвестициях в неизвестные компании, которые потом неизменно становятся крупными игроками на рынке.

Великое множество стартапов каждый день ждет денег инвесторов. Но только 1% из них сможет стать успешным бизнесом. Умение разглядеть за невнятной презентацией прибыльную идею доступно немногим.

Покупка готового бизнеса – тоже неплохой вариант для инвестиций, при условии его полной «прозрачности». При его покупке должно быть ясно, как бизнес будет функционировать после смены владельца, откуда берется прибыль и какие процессы происходят внутри фирмы. Оценка рисков должна быть максимально глубокой, а при принятии окончательного решения не забывайте прислушиваться к своей интуиции.

Зачем и кому нужны инвестиции?

В России очень высокая инфляция. По некоторым оценкам она достигает 10% в год. Поэтому, инвестиции в качестве сохранения денег и создания «подушки безопасности» нужны практически всем. Инвестиции помогут создать или хотя бы «отбить» инфляцию. Болезнь, увольнение, рождение детей, девальвация рубля – все это может больно ударить по кошельку. Инвестиции – единственный способ не оказаться в долговой яме или на шее у родственников. Инвестиции – это не «роскошь», а способ защитить себя и будущее своей семьи от финансовых катаклизмов и экономических кризисов. Большинство видов инвестиций доступны каждому из нас. Они не требуют специального образования, а лишь голову на плечах и желание приобретать новые знания.

Пенсионерке из Германии Ингебор Моц супруг как-то сказал, что она ничего не понимает в деньгах. Ингебор с ним не согласилась и стала с тех пор самым известным частным инвестором Германии и обладательницей миллионного состояния, которое она заработала на акциях. У фрау Моц нет компьютера, она не пользуется интернетом и не получала экономического образования. Информацию она черпает из газет, а поручения по акциям отдает по телефону.

Такие истории лишний раз доказывает, что инвестициями может заниматься любой человек. Учитесь планировать свое финансовое будущее и выбирайте удобные инструменты инвестирования. Помните о возможных рисках и не храните все яйца в одной корзине.

Как я уже мог заменить по вопросам, задаваемым читателями, наш журнал читают люди с разным финансовым образованием, и именно поэтому этот пост я посвящу вопросу о том, что такое инвестиции. Да, возможно, вопрос несколько прост, но разобрать его все-таки стоит, и я уверен, что ответ на него даст кому-то очень многое. Отмечу сразу, что мой рассказ не будет написан с использованием сложных грамматических конструкций, а также не будет содержать обильное количество терминов. В дополнении я расскажу, почему инвестиции необходимо совершать регулярно (но, конечно же, это всего лишь моя точка зрения).

Что такое инвестиции простым языком?

Инвестиции – это вложение средств с целью извлечения прибыли в дальнейшем (через определенный срок, как правило, длительный). Собственно, стремление получить прибыль через определенный срок и заставляет людей и организации вкладывать средства в тот или иной бизнес или актив. И именно полученная в дальнейшем выгода (например, финансовые средства) может сказать об успешности инвестирования. Поэтому, вложения денежных средств без задачи их последующего приумножения инвестициями (в строгом смысле) не являются.

Виды

По объекту вложений можно выделить:

реальные (или прямые )
финансовые (они же портфельные)

Реальные предполагают прежде всего вложение денежных средств в материальное производство или сбыт (в том числе закупка оборудования, сырья). Их целью служит контроль над деятельностью предприятия, а инвесторы, осуществляющие подобные вложения, владеют контрольным пакетом акций данного предприятия. Часто данный вид вложений осуществляется через специализированные фонды, собирающие средства вкладчиков в один пул. Другой сегмент: государство и представители бизнеса – корпорации и т.п., частные инвесторы практически не занимаются подобным видом инвестирования по причине высокого входного порога и необходимого объема денежных средств.

Реальные инвестиции могут осуществляться компаниями из зарубежных стран – в данном случае это будут иностранные инвестиции с целью расширения производства, увеличения сферы влияния и т.п.

Другой стороной прямых инвестиций является покупка нематериальных активов – лицензий, авторских прав, патентов и так далее.

Финансовые инвестиции предполагают косвенное стимулирование производства через покупку ценных бумаг. Это наиболее распространенный способ вложения денежных средств у частных инвесторов ( я писал здесь). Операциями с ценными бумагами могут заниматься профессиональные финансовые компании вроде паевых фондов, банков (), брокерских компаний и т.д. Финансовые вложения также называют портфельными, поскольку денежные средства распределяются между несколькими акциями, либо между несколькими видами ценных бумаг, образуя «портфель».

Экономические инвестиции могут проявляться через кредитование выбранного предприятия – в таком случае нам необходимо покупать облигации – долговые ценные бумаги. Можно совершать вложения в экономику России через покупку государственных облигаций, но кому-то этот способ покажется малодоходным. Другой разновидностью финансовых вложений является лизинг.

Про виды ценных бумаг рассказывать не буду – это материал отдельной статьи, однако, о том, можно прочитать в этой статье.

Отличие от спекуляций

Хотя отличия не всегда имеют четкие границы, основным параметром, определяющим различия, является продолжительность вложений. Очень часто вложения инвесторов носят продолжительность более года, а долгосрочные инвестиции могут доходить до 5 лет и более! Понятие спекуляций неразрывно связано с техническим анализом, высокой доходностью и большими рисками. Как правило, объектами спекуляций являются ликвидные ценные бумаги (про есть отдельная статья) – , фьючерсы, опционы. Зачастую ликвидность перекрывает остальные параметры ценных бумаг – , высокие дивиденды ( читай тут, – тут, смотри эту статью) – оно и понятно – издержки при частых сделках должны быть минимальны.

От автора

Регулярное совершение финансовых вложений должно стать вашей привычкой. Не надо думать, что может только успешный финансист – вполне возможно, у вас есть тоже чутье на деньги и возможность их заработать. Оценка и анализ эффективности должны производиться периодически и со временем у вас сформируется свой алгоритм отбора наиболее качественных бумаг. Чтобы стать вкладчиком на рынке ценных бумаг нет необходимости владеть крупной суммой денег – можно начинать с нескольких тысяч рублей! К тому же, фондовые рынки развивающихся стран имеют тенденцию расти из года в год. Интересен тот факт, что 1 доллар, вложенный в экономику США 200 лет назад, «превратился» бы сегодня 10 миллионам долларов. Вот так вот. Кстати, инвестиции не требуют каких-то особых финансовых затрат с вашей стороны – откладывайте по 10% ваших ежемесячных доходов и это позволит с течением лет планомерно увеличиваться вашему капиталу. Для новичков в финансовой сфере я бы порекомендовал прочитать следующие статьи.

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Из статьи вы узнаете:

Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
Какие виды инвестиций самые распространенные;
Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

1. Что такое инвестиции простыми словами и для чего они нужны 📈

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

денежные средства разных стран;
различные типы ценных бумаг;
объекты недвижимости;
оборудование;
объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

прибыль, не зависящую от временных затрат;
финансовую независимость;
свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.

Классификация форм и видов инвестиций

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .

Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

консервативные ;
вложения с умеренным риском ;
агрессивное инвестирование .

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .

Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы (+ ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности , приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию . Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры . В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия , а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Минусы (− ) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению .
Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться . С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная . На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

участие в ;
кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

размер вкладываемой суммы;
периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

если я потеряю работу;
если я серьезно заболею;
если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
каким образом будут вноситься денежные средства;
как снимать заработанную прибыль;
в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.

Множество книг написано доступным и понятным языком . Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.

Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.

11. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔

Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.

Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.

Инвестиции — это вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. В отличие от спекуляций, с помощью которых можно получить быструю прибыль, инвестиции будут приносить доход в течение многих лет.

Для чего нужны инвестиции?

Накапливать и инвестировать — два принципиально разных процесса. Деньги, лежащие «в тумбочке», постепенно обесцениваются — инфляция «съедает» в среднем 10-15% в год. Инвестирование помогает не только сохранить деньги, но и приумножить их.

Также инвестиции необходимы для того, чтобы обеспечить себе финансовую уверенность в будущем.

Где взять деньги?

Это основной вопрос, волнующий любого будущего инвестора. Существует несколько способов создать стартовый капитал буквально из ничего:

1. Незапланированные доходы: квартальные премии, бонусы и так далее.

2. Необязательные расходы. Сюда относятся различные мелочи, от которых можно отказаться, а также импульсные покупки. Согласно статистике, необязательные расходы составляют в среднем 30% от общей суммы, потраченной в течение месяца. Несложно подсчитать, какое количество денег можно сэкономить, контролируя свои расходы.

3. Остаток зарплаты. Получив очередную зарплату, большинство людей считают остаток от предыдущей ненужными деньгами, которые необходимо потратить. Эти средства также можно и нужно инвестировать.

4. Кредитная оптимизация. К примеру, если у человека есть одновременно депозит в банке и кредит под большие проценты, разумнее погасить кредит, а остаток средств направить на инвестирование.

5. Налоговые вычеты — социальные или имущественные. Например, при покупке квартиры можно вернуть до 13% от потраченной суммы, а полученные деньги инвестировать.

Последний, и самый правильный подход — сделать инвестирование обязательной статьей расходов. То есть определить некую сумму, которую вы готовы вложить в дело, и ежемесячно изымать ее из зарплаты, а остальное тратить на текущие нужды.

Во что инвестировать?

Итак, деньги найдены. Но куда их вложить? Давайте рассмотрим, какие варианты существуют в принципе:

Недвижимость. Главный недостаток — низкая ликвидность: процесс покупки-продажи дома или квартиры может растянуться на месяцы.

Валюта. Долго хранить деньги в долларах или евро невыгодно: сначала часть средств «съедает» российская инфляция, а затем еще часть — инфляция страны, выпустившей валюту.

Золото является резервным активом. Это означает, что, когда экономика стабильна, стоимость золота не растет и может оказаться ниже уровня инфляции.

Антиквариат. Инвестирование в предметы старины относится скорее к профессиональной деятельности. Поэтому для того, чтобы грамотно вкладывать деньги в антиквариат, нужно быть специалистом в этой сфере.

Собственный бизнес. Любой проект требует времени и специальных знаний, кроме того, велик риск «прогореть».

Ценные бумаги. Самый выгодный вариант: имеют высокую ликвидность, не требуют больших расходов на совершение сделок и глубоких профессиональных знаний.

Примерно 50% денежных средств, потраченных в течение дня, идут на финансирование различных акционерных обществ — от «Газпрома» до «Макдональдса». И каждая из этих компаний имеет ценные бумаги — акции и облигации. Инвестируя в них, можно вернуть себе часть потраченных денег.

Особенности инвестиций в ценные бумаги

Для начала разберемся, что понимается под инвестициями в акции и облигации. Различие между этими ценными бумагами простое: при покупке акций вы приобретаете «кусочек» предприятия, при покупке облигаций — даете деньги в долг на определенных условиях.

Облигация похожа на депозит. С одним различием — в случае депозита банк выбирает за вас, кому дать в долг, оценивает риски заемщика, обеспечивает возврат денег. Покупая облигации у компании-эмитента напрямую, вы избавляетесь от необходимости искать посредника. Поэтому в долгосрочной перспективе процент по облигациям выше, чем по банковскому депозиту. Правда, инвестор остается один на один с рисками. Поэтому очень важно выбирать компании, риск банкротства которых стремится к нулю.

Акция, в свою очередь, позволяет зарабатывать на росте экономики в целом, обгоняя инфляцию. Посудите сами: с 2000 по 2011 год, несмотря на все потрясения, доходность ценных бумаг в российской экономике составила 988%, а инфляция — всего 370%. Годовая доходность составила примерно 21%. Цифры говорят сами за себя.

Как управлять рисками?

Многие ошибочно полагают, что риск — это возможность потерять деньги. На самом деле, риск — вероятность отклонения фактического результата от ожидаемого. Причем чем выше доходность по ценным бумагам, тем больше рискует инвестор.

Чтобы не потерять деньги, риском можно и нужно управлять. Для начала — просчитать его и решить, подходят ли вам такие условия. Сделать это очень просто: найти на графике доходности отрезок максимального падения и сравнить с ростом рынка.

Минимизировать риски можно тремя способами:

1. Инвестировать деньги в ценные бумаги разных компаний.

2. Увеличивать срок, уменьшая сумму. То есть одной крупной сделке, заключенной на более короткий срок, лучше предпочесть несколько мелких сделок на длительный период времени.

3. Хеджировать (страховать) инвестиции в ценные бумаги.

Теперь вы знаете, для чего необходимы инвестиции. И, возможно, уже приняли решение вложить деньги в ценные бумаги. Но как это правильно сделать? Разберем по пунктам:

От какой суммы начинаются инвестиции? К примеру, ориентировочная стоимость 10 акций крупнейшей энергетической компании — меньше двух тысяч рублей. Этих денег вполне достаточно, чтобы сделать свой первый вклад.

Где заключаются сделки? На бирже, которая не только берет на себя функцию торговой площадки, но и обеспечивает безопасность ценных бумаг.

Куда обратиться, чтобы начать инвестировать? В брокерский дом или управляющую компанию. Между ними есть существенное различие: брокер дает инвестору возможность самостоятельно продавать и покупать акции на бирже, управляющая компания принимает финансовые решения за вкладчика, действуя в его интересах.

В этой статье мы старались простыми словами рассказать о том, что такое инвестиции. Хотите узнать больше? Зарегистрируйтесь на нашем портале, и вам откроется доступ к обучающим видеоурокам.

Вложения позволяют человеку быть уверенным в завтрашнем дне. Это основной или дополнительный источник дохода, позволяющий заметно улучшить финансовое положение. С финансовой точки зрения вложения называют инвестициями. Простому человеку не всегда понятно, что же понимается под этим понятием. Поэтому стоит разобраться, что такое инвестиции простыми словами, прежде чем начать свою карьеру в качестве пассивного или активного инвестора.

Что такое инвестиции

Любой человек на протяжении своей жизни не только сталкивается с инвестициями, но и активно их использует. Даже обучение – это инвестиции, вложения в свое будущее, залог получения высокооплачиваемой работы. Занимаясь спортом, человек обеспечивает свое долголетие, здоровье и бодрость духа. Все это позволяет активно работать, получать доход. Значит, и занятия спортом можно отнести к инвестициям.

Под инвестированием скрывается принцип, что для получения желаемого придется чем-то пожертвовать, что-то отдать.

Зачастую люди тратят свои деньги для покупки чего-то, обменивают время на деньги. Что касается финансовых инвестиций, то их принцип таков: вложи деньги, чтобы заработать еще больше.

Под инвестициями понимают вложения в активы, позволяющие в будущем получить доход. Если от совершаемой сделки человек не получает финансового дохода или еще и несет расходы, то речь идет уже о пассиве, а значит, это уже не инвестиции.

Человек, приобретая дом для проживания, не становится инвестором. Если же он совершает покупку с целью увеличения продажной стоимости и последующей перепродажи, то имеют место быть финансовые вложения.

Разделение инвестиций на реальные и финансовые

Инвестиции принято делить на две группы:

Реальные . Они взаимосвязаны с предприятиями, существующими на самом деле. К этой группе можно отнести строительство, закуп оборудования, увеличение масштабов производства.
Финансовые . Тут речь идет уже о вложении денег в разнообразные инвестиционные инструменты. Конечная цель заключается в получении прибыли. К финансовым инвестициям относят, например, покупку ценных бумаг, открытие вкладов, торговлю на рынке Форекс. Тут уже деньги вкладываются ради получения денег, при этом реальных действий с активами не производится. Сам инвестор может и не быть активен. Передав управление своими деньгами специалисту, он может просто получать доход.

Отличительной чертой финансовых инвестиций является наличие у них двух показателей – прибыльность и рискованность. Соответственно, чем выше доход, тем выгоднее вложения. Но и тут не все так просто. Как правило, наиболее прибыльные инвестиции связаны с высокими рисками. И тут человеку нужно выбирать невысокий, но гарантированный доход, или серьезное увеличение капитала, но с высоким уровнем риска.