В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей. Расчетный счет для ИП: где выгодней открыть? Где выгодно открыть расчетный счет

29.11.2023

Январь 2019

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО - 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

плата за открытие расчётного счёта;
месячная стоимость его обслуживания;
минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
начисление процента на остаток средств;
высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

«Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено - стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
«Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. - если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 10 бесплатных платежей, с 11 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
«Больше возможностей». Стоимость этого пакета - 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. - если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее - 0,2% от суммы.
«Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия - 0,1% от суммы взноса).
«Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена - 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана - один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) - 2,5%, свыше 300 тыс. руб. - 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти .

Открыть счёт

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 20:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

каждому новому пользователю - 2 месяца;
если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией - 3 месяца;
если клиент только произвёл регистрацию ИП - 6 месяцев;
если клиент внёс аванс за год - +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты - до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

«Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа - 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. - 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,3% (но не меньше 290 руб.).
«Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. В тариф входит 10 бесплатных платежей, с 11 каждый следующий обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение - 0,25% (минимум 290 руб.).
«Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная - 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,15% от суммы (не меньше 290 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно .

Открыть счёт

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата - 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие - 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» - данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 - для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 - для «Всё лучшее сразу» (со 101-го - 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. - 1,5% (но не меньше 100 руб.), свыше этой суммы - 5% (минимум 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 400 тыс. руб. и 8% - более 400 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки - внутрибанковские переводы, 20 часов (с часу ночи до девяти вечера) - прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке .

Открыть счёт

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение - менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Тариф «1%», «Электронный», «Успех», «Альфа-Бизнес ВЭД» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Открыть счёт

Основным направлением деятельности этой организации является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк - в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Есть возможность получать процент на остаток по счёту, если подключен платный тариф (до 7%). Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё два платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны три тарифных плана: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Стартовый»:

открытие РС и месячная плата - 0 руб.;
плата за каждый перевод - 90 руб.;
комиссия за снятие средств - 2,5% (до 100 тыс. руб.);
комиссия за пополнение счёта со своей карты либо через терминалы МодульБанка, Юнистрима или Бинбанка - 0,5%.

Ниже можно ознакомиться с кратким описанием других тарифов (полное описание всех пакетов можно увидеть ).

Открыть счёт

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Банк	Плата за открытие	Месячная стоимость	Комиссия за платёжное поручение	Комиссия на ввод средств	Комиссия на вывод средств
ДелоБанк «Выгодный старт»	0 руб.	0 руб.	87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено)	0-0,3%	3%
Тинькофф Банк «Простой»	0 руб.	490 руб.	49 руб. (3 бесплатных операции)	0,3% (минимум 290 руб.)	1,5% + 99 руб.
Точка «Необходимый минимум»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%
Альфа-Банк «Тариф «1%»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%
МодульБанк «Стартовый»	0 руб.	0 руб.	90 руб.	0,5%	2,5%

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Видео по теме

Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке в 2019 году? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета? Что изменится в открытии счетов для ИП в 2019 году? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Когда счет для ИП не нужен

Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.

ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо. Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату. Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.

ИП обязан открывать расчетный счет?

ИП обязан иметь расчетный банковский счет только для определенных операций. По общим правилам предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Все расчеты он вправе вести и через свой личный счет, открытый как для физического лица, либо наличными. Исключение – случаи, когда расчетный счет необходим. Например, при оплате аренды недвижимости (п. 4 указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Чтобы открыть расчетный счет заключается договор банковского счета.

Почему лучше открыть расчетный счет на ИП

Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.

Причина 1: лимит расчетов наличными

Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

Причина 2: опасения партнеров

Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц. Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ. А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

Такие опасения не вполне оправданы, поскольку если существует договор о том, что оплата производиться в пользу ИП, то таких проблем возникнуть не должно. Однако многие этого попросту не понимают и поэтому предпочитают перестраховываться.

Причина 3: налог со всех поступлений на счет

Предположим, что вы решили не открывать расчетный счет на ИП. И пожелали работать через свой личный счет, привязанный к своей зарплатной карте. Можно ли так делать? Да, никаких запретов, в принципе, нет. Однако налоговики могут посчитать, что все поступления на карту будут являться доходом от предпринимательской деятельности. Соответственно, вам может потребоваться подтверждать, что, к примеру, поступающая зарплата или переводы от родственников таким доходом не является. Лишний раз потребуется контактировать с налоговиками и объяснять ситуацию.

Причина 4: отказы банков по переводу платежей

Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена (ст. 848 ГК РФ). Не исключено, что об этом даже указано в договоре на открытие личного счета (п. 2.2 и 2.3Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция 153-И). Поэтому не каждый банк будет переводить денежные средства, предназначенные для ИП, на обычный счет физика.

Причина 5: проблемы с признанием расходов

Некоторые индивидуальные предприниматели в качестве объекта налогообложения при УСН выбирают «доходы минус расходы» (См. « ») или же применяют общую систему налогообложения. В таких случаях нужно быть готовым документально подтверждать, что расходы по счету связаны именно с предпринимательской деятельностью. Но как это сделать, если расходы производится со счета физического лица? В связи с этим, опять же, могут возникнуть разногласия с налоговиками. Более того, целесообразность затрат, оплаченных с личного счета, бывает проблематично подтвердить даже в суде (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 № 17АП-13962/2014-АК по делу № А60-23856/201).

Открывая расчетный банковский счет ИП, как правило, получает:

расчетно-кассовые услуги.

дистанционное обслуживание (возможность формировать платежные документы в онлайн-режиме);

пластиковую карту для пополнения счета или снятия наличных.

Выбираем банк: на что обратить внимание

Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует. Сейчас на банковском рынке довольно много соответствующих предложений и банки соревнуются между собой по лучшим условиям открытия расчетного счета и обслуживания. Банки стараются, чтобы предлагать клиентам открытия выгодных банковских счетов. Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения.

При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
ежемесячные тарифы;
опции интернет-банка;
условия выдачи банковской пластиковой карты;
лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2019 году.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

Комплект документов

В целях заведения счета ИП в 2019 году, в общем случае, потребуются следующие документы (4.7 Инструкции № 153-И):

паспорт или доверенность, если счет открывает ваш представитель;
лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

Если деятельность лицензированию не подлежит, то, соответственно, потребуется лишь один паспорт!

Стоит сказать, что в некоторых случаях в банке могут попросить представить карточку с образцами своей подписи или подписи лица, которое уполномочили подписывать банковские документы от своего имени (п. 7.5 Инструкции № 153-И). Она составляется по форме № 0401026, утвержденной Инструкцией № 153-И. Однако такая карточка нужна не всегда. В частности, она не потребуется, если вы планируется совершать платежи только в электронном виде.

Получив все документы, банк составит договор и не позднее следующего рабочего дня откроет расчетный счет (п. 1.3 Инструкции № 153-И).

Обратите внимание: сейчас многие банки бесплатно направляют курьера с заполненным договором к вам домой или в офис. Если банк предоставляет такую услугу, то вы откроете расчетный для ИП вообще без посещения банка и личного контакта с его сотрудниками. То есть – откроете счет ИП через Интернет.

Уведомление об открытии счета

Уведомлять об открытии банковского счета ИП в российском банке не нужно ни налоговую инспекцию, ни внебюджетные фонды (ПФР или ФСС). Сведения об открытии счета банк обязан им передать сам – в течение трех рабочих дней с даты открытия счета (п. 6 ст. 6.1, п. 1 ст. 83, абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ).

Информация обновлена: 28.05.2019

Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и "звездочек". Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу "банк для ИП".

Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи, наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.

Вводная информация о моем бизнесе

Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
Оплата по счету - только обязательные платежи в налоговую и ПФР
УСН 6%

Мои требования к банку

Низкие цены на открытие и ведение счета
Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:

Паспорт
Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
ИНН предпринимателя

Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них.

После этого небходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

1 место

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.

Кроме того, Точка запустила сервис-онлайн-регистрации ИП. Чтобы воспользоваться им, достаточно оставить заявку и загрузить сканы или фото документов. Специалисты банка сами составят заявление и передадут его в налоговую инспекцию, подберут коды деятельности ОКВЭД и откроют расчетный счет. Вам нужно будет только уплатить стоимость регистрации и подписать договор расчетного счета у менеджера.

Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.

Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.

Банк предлагает все необходимое для ИП.

Точка работает на базе двух крупных российских банков.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
бесплатно
Переводы физическому лицу бесплатно
Интернет-банкинг
SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк
Снятие наличных бесплатно
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Дополнительно онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

Преимущества

Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
Помощь в регистрации ИП

Недостатки

Только для малого бизнеса

2 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

2 место

Крупный банк с государственным участием, признан Центробанком одним из системно значимых. Входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать. Стартовый тариф от ПСБ подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета.

Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах - Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.

Счет открывается и обслуживается полностью бесплатно.

Можно оформить счет без визита в банк.

Банк возвращается на прежние позиции после санации.

Счетом легко управлять через интернет-банк.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 3 в месяц — бесплатно, далее — 100 рублей
Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1,5%
Интернет-банкинг
SMS-информирование 99 рублей в месяц
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк USB-ключ
Снятие наличных от 3%
Дополнительно кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
Оформление счета
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Полностью бесплатное обслуживание
Кредит для бизнеса после открытия счета
Подготовка документов для открытия — бесплатно

Недостатки

Нельзя открыть счет в иностранной валюте

3 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой»

3 место

Новый продукт для предпринимателей от известного банка. Для открытия расчетного счета не придется никуда ездить — менеджер сам приедет к вам в офис с документами и банковской картой. Условия обслуживания вполне комфортные для индивидуального предпринимателя.

Как и Точка, Тинькофф работает почти во всех городах России.

Условия обслуживания в Тинькофф достаточно удобны для ИП.

Счет оформляется полностью онлайн.

Достаточно стабильный онлайн-банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

Стоимость в месяц 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 — для клиентов закрывшихся банков, 6 — для недавно зарегистрированных ИП)
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 3 платежа бесплатно, последующие по 49 рублей, безлимит при подключении пакета «Межбанк — без комиссии» (490 рублей в месяц)
Переводы физическому лицу от 1,5 до 15%, на личную карту Тинькофф Блэк - бесплатно
Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
SMS-информирование есть
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин с паролем и подтверждающий код по SMS
Снятие наличных от 1,5% до 10%
Проценты на остаток 4% годовых
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно

Преимущества

Реквизиты счета после оформления заявки
Проценты на остаток по счету
Бесплатная бухгалтерия для УСН и ЕНВД

Недостатки

Дорогие платежные поручения

4 место. Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

4 место

Проект от выходцев из Сбербанка, позиционируется как банк для малого бизнеса. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение. Для индивидуального предпринимателя у него есть недорогой тариф со всеми необходимыми функциями. После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях.

Банк действует в 50 регионах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи.

Банк предлагает удобные условия малому бизнесу.

Счет оформляется полностью онлайн.

Банк предлагает предпринимателю все необходимое.

Достаточно стабильный и надежный банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

Стоимость в месяц 690 рублей, 0 - если расходы по картам за месяц от 100 000 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 19 руб
Переводы физическому лицу до 500 000 рублей - по тарифу платежа, далее от 1%
Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
SMS-информирование 90 рублей
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин и пароль с подтвержающим кодом из SMS
Снятие наличных До 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж

Преимущества

Бесплатное обслуживание счета при расходах по картам от 100 000 рублей за месяц
Накопительные счета и депозиты
Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением

Недостатки

Дорогие платежные поручения

5 место. Локо-Банк. Тариф «Старт»

5 место

Достаточно крупный и надежный банк, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Он очень активно развивает свои продукты — как для частных, так и для корпоративных клиентов. Его тариф интересен из-за бесплатного обслуживания и достаточно недорогих платежных поручений.

Банк присутствует в ряде крупных городов европейской части России - Москве, Екатеринбурге, Ижевске, Туле, Рязани, Вологде и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Красноярске, Омске, Томске, Кемерово и Тюмени.

Локо-Банк подойдет недавно оформленному ИП.

Банк предлагает предпринимателю все необходимое.

Достаточно крупный и стабильный банк.

Локо-Банк присутствует не во всех городах страны.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 59 рублей
Переводы физическому лицу от 2% до 10%, на личный счет в банке - бесплатно
Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
SMS-информирование 250 рублей в месяц
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк USB-ключ
Снятие наличных от 3% до 15%
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Счет оформляется без посещения банка
Бесплатное открытие и обслуживания счета
Пополнение наличными через большую сеть партнеров
Участие в государственной поддержке МСП

Недостатки

Иногда операции проводятся долго

6 место. Эксперт Банк. Тариф «Экономный Онлайн»

6 место

Эксперт Банк предлагает расчетный счет с бесплатным обслуживанием, процентами на остаток, но достаточно дорогими платежками. Счет здесь можно оформить без визита в банк, а реквизиты вы получите после оформления заявки. При оформлении такого тарифа вам будут доступны все дополнительные услуги и предложения. Банк небольшой, но достаточно стабильный и надежный. Бояться отзыва лицензии в ближайшее время точно не стоит.

Главное отделение банка находится в Омске. Также он обслуживает клиентов из Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Екатеринбурга, Новосибирска и еще 7 городов.

Эксперт Банк подойдет недавно оформленному ИП.

Счет можно оформить без посещения банка.

Банк предлагает предпринимателю все необходимое.

Эксперт Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Интернет-банк совместим с сервисами от 1С.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 85 рублей
Переводы физическому лицу от 1% до 2,5%
Интернет-банкинг есть
SMS-информирование бесплатно
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
Снятие наличных от 1% до 6%
Проценты на остаток до 1,5% годовых
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета 1 мес. бухгалтерского обслуживания в подарок; бесплатный экспресс-аудит бухучета компании; 45 дней бесплатного пользования сервисом 1С-Отчетность

Преимущества

Проценты на остаток по счету
Бесплатное открытие и обслуживание
Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

Недостатки

Возможно долгое оформление счета
Дорогие платежные поручения

7 место. Совкомбанк. Тариф «Старт»

7 место

Совкомбанк - крупный банк, ставший популярным за счет предложений для пенсионеров и карты рассрочки Халва. Также он активно обслуживает малый бизнес. Счет в Совкомбанке быстро открывается по паспотру. На стартовом тарифе доступны бесплатное обслуживание и недорогие платежи.

Отделения Совкомбанка есть почти во всех крупных городах страны — от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

Счет в Совкомбанке подойдет начинающему предпринимателю.

Для открытия счета потребуется только паспорт.

Банк предлагает предпринимателям разнообразные услуги.

Один из крупнейших частных банков в стране.

Клиентам доступен бесплатный интернет-банк.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 50 рублей
Переводы физическому лицу зарплатные - 1%, прочие - от 1,4%
Интернет-банкинг есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
SMS-информирование бесплатно
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
Снятие наличных до 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
стандартная - 500 рублей в год, Халва - 1 999 рублей в год
Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Бесплатное открытие и обслуживание счета
Выпуск карт Халва в зарплатном проекте
Овердрафт до 10 000 рублей при открытии счета
Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

Недостатки

Высокие комиссии за операции с наличными

8 место. Райффайзенбанк. Тариф «Старт»

8 место

Иностранный банк, вызывающий доверие. Происходит из Австрии и считается одним из самых надежных банков в Европе. Компетентные и вежливые операторы в колл-центре. Положительные отзывы на форумах. Для начинающих предпринимателей Райффайзенбанк предлагает простой тариф с недорогим обслуживанием.

В основном, Райффайзенбанк работает в европейской части России. В Сибири банк присутствует в Новосибирске, Омске, Сургуте, Красноярске и еще нескольких городах.

Банк больше подойдет активно растущему ИП.

Счет оформляется в отделении банка.

Авангард предлагает бизнесу множество различных услуг.

Крупный и надежный международный банк.

Банк разрабатывает собственные системы ДБО.

Стоимость в месяц 990 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 25 рублей
Переводы физическому лицу до 700 000 рублей - бесплатно, далее - от 1%
Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
SMS-информирование 190 рублей
Приложение для iOS бесплатно
Вход в интернет-банк USB-ключ
Снятие наличных от 1% до 10%
Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Недорогие платежные поручения
Разнообразные услуги для ВЭД
Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

Недостатки

Дорогое обслуживание в месяц

9 место. ФорБанк. Тариф «Начальный»

9 место

Набирающий популярность банк из Москвы, активно развивает услуги для малого бизнеса. Индивидуальным предпринимателям ФорБанк предлагает счет с бесплатным обслуживанием, встроенной бухгалтерией и разнообразными услугами для бизнеса. Еще одно интересное предложение - корпоративнаякарта с кэшбэком за любые оплаченные ей расходы.

Открыть расчетный счет в ФорБанке могут предприниматели из Москвы, Смоленска, Новосибирска, Барнаула и еще нескольких городов.

В ФорБанке доступен бесплатный расчетный счет.

Счет быстро оформляется без визита в банк.

Банк предлагает малому бизнесу разнообразные услуги.

ФорБанк поддерживает достаточный уровень надежности.

В интернет-банк встроена онлайн-бухгалтерия.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 75 рублей
Переводы физическому лицу бесплатно до 100 000 рублей на счет в ФорБанке, в другие банки - от 1%
Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
SMS-информирование 250 рублей в месяц
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с USB-ключом
Обслуживание и выпуск корпоративной карты бесплатно
Снятие наличных от 1,5%
Дополнительно онлайн-бухгалтерия - от 650 рублей в месяц
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Бесплатое обслуживание счета
Встроенная интернет-бухгалтерия
Бесплатная бизнес-карта с кэшбэком 1,5%
Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

На этом тарифе не предусмотрены операции с иностранной валютой

10 место. Веста Банк. Тариф «Стартап»

10 место

Активно развивающийся банк, который нацелен на работу с малым бизнесом. Предлагает все необходимые услуги как клиентам-предпринимателям, так и их работникам. Небольшому ИП подойдет тариф с бесплатным обслуживанием, быстрым открытием счета и бесплатными переводами на счета в том же банке. Для открытия счета не потребуется много документов.

Отделения банка есть в 12 городах - в Москве, Краснодаре, Новосибирске, Омске, Казани и других. Банк обслуживает клиентов как в офисах, так и через выездных специалистов.

Счет бесплатно открывается и обслуживается.

Счет открывается за день без визита в банк.

Клиентам банка доступны почти все необходимые услуги.

Веста Банк поддерживает высокий уровень надежности.

Для открытия счета не нужен большой пакет документов.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 89 рублей
Переводы физическому лицу на счет в Веста Банке - бесплатно, в другие банки - по цене платежа
Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
SMS-информирование 49 рублей
Приложение для iOS бесплатно
Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
Снятие наличных от 1,5% от суммы
Оформление счета в отделении банка
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Бесплатное обслуживание счета
Торговый и мобильный эквайринг
Услуги для зарплатных клиентов
Недорогие SMS-уведомления

Недостатки

Дорогие платежные поручения

11 место. ВТБ. Тариф «Старт»

11 место

Один из крупнейших банков в стране - по своему размеру он приближается к Сбербанку. Давно слежу за его продуктами - как для частных клиентов, так и для бизнеса. Расчетно-кассовое обслуживание в ВТБ стоит очень дорого, но предлагает большое число дополнительных услуг - от кредитов до онлайн-касс. Такое предложеение подойдет тем, для кого надежность банка важнее выгодных условий.

Банк присутствует во многих городах по всей России - Москве, Екатеринбурге, Воронеже, Перми, Уфе и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Омске и Тюмени.

ВТБ больше подойдет стабильно работающему ИП.

Счет быстро оформляется в отделении банка.

В банке предусмотрены все нужные малому бизнесу услуги.

Один из самых надежных банков в России.

Банк поможет вам зарегистрировать бизнес.

Стоимость в месяц 1 200 рублей
Стоимость открытия до 3 000 рублей
Стоимость платежного поручения 5 в месяц - бесплатно, далее - 100 рублей
Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1%
Интернет-банкинг есть
SMS-информирование 100 рублей в месяц
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк USB-ключ
Снятие наличных от 1% до 10%
Оформление счета в отделении банка
Дополнительно услуги по регистрации бизнеса
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Помощь в регистрации бизнеса
Зарплатные Мультикарты для работников и руководителей
Разнообразные услуги для валютных сделок
Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

Недостатки

Дорогое обслуживание в год
Возможно платное открытие счета

12 место. Банк Сфера. Тариф «S»

10 место

Проект банка БКС, известного своими инвестиционными услугами. Сфера не имеет своих офисов и обслуживает клиентов в режиме онлайн. Банк интересен встроенной бухгалтерией для предпринимателей на УСН и счетом с бесплатным обслуживанием. Однако, общий набор услуг для бизнеса у него пока невелик

Услуги Сферы доступны в любых городах, где есть отделения БКС. Банк присутствует в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Калининграде, Перми и других городах.

Сфера вполне подойдет небольшому ИП.

Счет оформляется без визита в банк.

Клиентам Сферы доступны простая бухгалтерия и онлайн-кассы.

БКС поддерживает высокий уровень надежности.

Интернет-банк работает на любых устройствах.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 90 рублей
Переводы физическому лицу бесплатно до 100 000 рублей, далее от 1,5%
Интернет-банкинг есть
SMS-информирование бесплатно
Приложение для iOS нет
Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
Снятие наличных от 1,5% до 15%
Дополнительно бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН, бесплатная электронная подпись
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета 3 месяца доступа к системе товароучета ЕКАМ, номер 8-800 и 2 месяца бесплатной телефонии от МТТ, 30 дней бесплатного размещения вакансии на hh.ru

Преимущества

Помощь в регистрации бизнеса
Бесплатное обслуживание счета
Бесплатная встроенная интернет-бухгалтерия

Недостатки

Дорогие платежные поручения
Крупные комиссии за операции с наличными

13 место. Восточный Банк. Тариф «Твой Старт»

13 место

Крупный банк с большой сетью отделений, особенно распространен в Сибири и на Дальнем Востоке. Предлагает вполне удобные условия для расчетного счета. Лучше всего оплачивать обслуживание за несколько месяцев вперед — тогда банк даст вам скидку до 20%. Банк предлагает все необходимые услуги для бизнеса — от кредитов до банковских гарантий.

Ведение собственного дела не представляется возможным при отсутствии расчетного счета в банке. Именно через него проходят все финансовые операции предпринимателя: производятся расчеты с контрагентами, переводится заработная плата сотрудникам, платятся налоги и, конечно, на этот счет зачисляется прибыль. Поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в надежном банке с недорогим тарифом, чтобы иметь качественное обслуживание и в то же время не переплачивать за ненужные функции.

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

Практически каждый банк предлагает открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя. Однако важно выбрать такое учреждение, которое не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности по переводу денежных средств без задержек и лишних проволочек. Лучший выбор – это крупный федеральный банк, имеющий разветвленную сеть филиалов и мощную поддержку.

Однако тарифы такого учреждения не всегда соответствуют возможностям мелкого и среднего предпринимателя и ООО, и если бизнес ведется в пределах одного-двух городов (включая расчеты с контрагентами – поставщиками, подрядчиками, исполнителями и т. д.), то можно ограничиться небольшим региональным банком. Борясь за достаточное число клиентов, такие банки предоставляют различные бонусные программы или скидки для тех, кто решит открыть у них расчетный счет.

Например, это может быть:

бесплатное обслуживание на протяжении определенного времени;
отсутствие платы за транзакции (в пределах лимита);
сниженные проценты при снятии средств;
бесплатные дополнительные услуги, например, СМС-оповещение;
льготы при открытии счета в режиме онлайн.

Нужно отметить, что крупные федеральные банки также периодически предлагают различные акции для новых клиентов-предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн» – 3 месяца обслуживания. При предлагаются дополнительные сервисы. Россельхозбанк предлагает бесплатное открытие одного расчетного счета в рублях или любой другой иностранной валюте представителям микробизнеса (с годовым оборотом до 120 млн рублей) и малого бизнеса (с оборотом до 1 млрд рублей в год). Открытие счета в банках Россельхозбанк и Авангард в режиме онлайн обойдется в 1 000 рублей, в отделении это будет стоить в 2 раза дороже.

Также при выборе подходящего банка обязательно нужно ознакомиться с его финансовым состоянием. Для этого достаточно посмотреть страничку учреждения на сайте Центробанка , где приведены его основные показатели. Если у банка наблюдается систематический убыток или он имеет «проблемные» активы, то, возможно, у него в будущем возникнут финансовые сложности и его могут лишить лицензии.

Хорошая репутация и работа в онлайне

Следует обращать внимание и на репутацию учреждения. Если есть подозрения, что через него переводят «левые» деньги или отмывают средства, то он может попасть под прицел контролирующих органов, и это тоже ничем хорошим не заканчивается. В самом худшем случае банк разорится или будет лишен лицензии, что грозит не только временной приостановкой деятельности ИП или ООО и «заморозкой» всех транзакций, но и полной потерей денег на счете, если активы учреждения окажутся ничем не обеспеченными либо у него не хватит средств для расчетов с кредиторами.

Интересным вариантом будет выбрать банк, работающий исключительно в режиме онлайн. Таких в России на сегодняшний день всего два – Тинькофф и Touch Bank. Не располагая филиальной сетью, эти учреждения могут позволить себе предложить сниженные тарифы на обслуживание ООО или ИП за счет отсутствия дополнительных расходов.

В целом качество работы онлайн-банков ничем не отличается от обычных, некоторым предпринимателям даже удобнее взаимодействовать с ними, так как все манипуляции с расчетным счетом можно производить из личного онлайн-кабинета без особых проблем. Единственный минус – сложности работы с документацией. Если понадобится финансовый отчет или выписка из расчетного счета для налоговой и других проверяющих, то придется заказывать бумаги в головном офисе и дожидаться их доставки курьером или по почте. В случае с банками, работающими в обычном режиме, нужная документация будет готова гораздо раньше.

Для Москвы онлайн-банки – отличный вариант, а вот жителям отдаленных регионов, наверное, стоит выбрать федеральный банк с разветвленной сетью филиалов или крупный региональный со льготами на обслуживание.

На что обратить внимание при открытии счета

При открытии расчетного счета для ИП необходимо выбрать несколько надежных крупных банков и проанализировать предлагаемые ими условия по следующим критериям:

Стоимость платы за открытие счета. В каждом учреждении действуют свои правила взимания платы: где-то взимают разово непосредственно при регистрации счета, где-то ежемесячно. Нужно обратить внимание на итоговую величину комиссии. В некоторых банках счет можно открыть бесплатно по акции, например в Россельхозбанке или Тинькофф.
Плата за обслуживание. Самый оптимальный вариант – ежемесячная оплата в зависимости от «нагрузки» на счет, но большинство банков предлагают фиксированную ставку. Нужно обратить внимание, взимается ли плата, когда счет не используется.
Скорость открытия счета. Одни банки готовы предоставить счет уже на следующий день, другие открывают его месяцами. Сейчас не нужно оповещать налоговую службу об открытии счета, поэтому в любом случае все операции производятся быстрее.
Продолжительность операционного дня. Если он короткий, то переводы будут поступать только на следующие сутки. Если важна точность переводов, то лучше выбирать банк с длинным рабочим днем.
Стоимость транзакций. Некоторые банки предлагают бесплатные переводы в рамках лимита, другие взимают фиксированную плату за каждый перевод. Что выгоднее – зависит от особенностей бизнеса.
Размер комиссионных. Нужно посмотреть, сколько взимается за снятие наличности, пополнение счета, перевод в другую валюту, отправку на счета физических лиц (для выплаты зарплаты) и т. д. Оптимально выбрать банк с наименьшими процентами.
Доступные валюты. Если приходится много работать с иностранцами, то лучше выбрать мультивалютные счета – тогда не придется переплачивать за конверсию средств.
Наличие мобильного и интернет-банка. Это очень удобная форма распоряжения средствами. Всегда можно отследить течение средств и отдать распоряжение о переводе денег в режиме реального времени. В противном случае придется связываться с операторами или лично идти в отделение.
Наличие СМС-информирования. Это помогает отследить транзакции и вовремя предупредить мошеннические действия. Кроме того, предприниматель всегда будет знать, сколько средств на счету у него имеется.
Начисление процентов на счет. Конечно, их размер неимоверно ниже (примерно в 2 раза), чем проценты по депозитам для физлиц, но даже небольшой доход – это хорошо.
Количество бесплатных карт. Это актуально, если предприниматель будет платить зарплату работникам электронным платежом. Сэкономить на выпуске карточек не лишнее.
Наличие дополнительных услуг. Например, некоторые банки предлагают интеграцию с системами онлайн-бухгалтерии, формирование и отправку отчетов в налоговую службу, и другие подобные услуги.

При выборе подходящего банка для нужд ИП или ООО необходимо посмотреть на общий уровень обслуживания, наличие «горячей линии», простоту получения бумажной документации и другие подобные факторы. Какие бы ни были дешевые тарифы, при отсутствии подходящего сервиса расчетный счет будет крайне неудобен в использовании.

Самые выгодные варианты

Выбирая, в каком именно банке открыть счет, предприниматель или бухгалтер ООО пересматривают множество вариантов. Помочь с непростым выбором призвана таблица, в которой указаны крупнейшие банки России, пользующиеся заслуженной популярностью у предпринимателей.

Наименование банка	Цена открытия счета	Цена месячного обслуживания	Размер комиссионных (количество платежей в месяц)
Сбербанк	От 2 400 рублей в зависимости от региона	2 000 рублей	100 рублей за один платеж, на счета Сбербанка и Газпромбанка – бесплатно
ВТБ 24	2 500 рублей	1 100 рублей	30 рублей за один платеж
Россельхозбанк	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении, бесплатно – для новых клиентов	900 рублей	25 рублей за один платеж в регионах, 35 рублей за один платеж в Москве, на счета Россельхозбанка – бесплатно
Авангард	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении	900 рублей	25 рублей за один платеж
Тинькофф	Бесплатно	Первые два месяца – бесплатно, последующие – 490 или 990 рублей в зависимости от выбранного тарифа	29 рублей за один платеж (имеется лимит на число бесплатных переводов в зависимости от выбранного тарифа), платежи без лимита подключаются за 990 рублей в месяц
Альфа-Банк	Бесплатно	От 850 рублей	25 рублей за один платеж – при совершении менее 5 транзакций, 250 рублей за один платеж – при совершении более 5 транзакций

Все цены указаны для Москвы и области, в регионах стоимость банковского обслуживания может существенно отличаться. Кроме того, некоторые учреждения меняют тарифы в зависимости от экономической ситуации. Например, Россельхозбанк меняет линейку тарифов с 20 июня 2016 года (именно их значение указано в таблице), а Авангард обновил правила буквально в апреле. Чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями, лучше заранее позвонить в банк или посетить официальный сайт учреждения и уточнить стоимость открытия счета.

Еще один момент: в некоторых банках, например том же Россельхозбанке, установлены разные тарифы для различных типов предпринимателей. ООО и ИП с малым оборотом могут рассчитывать на скидки. Другие банки, например Авангард или Тинькофф, предлагают скидки на обслуживание при покупке пакета услуг.

Планируя, где открыть расчетный счет, нужно обращать внимание на спецпредложения. При первичном открытии счета в Россельхозбанке или Тинькофф можно получить его бесплатно. За дополнительные услуги придется доплатить, например за интернет-банкинг. Однако для новых клиентов Сбербанк и Авангард обеспечивают бесплатный доступ.

Что в итоге?

Таким образом, при выборе банка нужно опираться на такие параметры:

размер филиальной сети – чем больше отделений и представительств, тем лучше, не придется добираться до нужного учреждения или пользоваться услугами сторонних банков, оплачивая дополнительную комиссию;
надежность и перспективность – при наличии сомнительных активов и плохой репутации учреждение рискует потерять лицензию или обанкротится, ни то, ни другое для ИП и ООО не означает ничего хорошего;
бонусы и привилегии – став новым клиентом, можно получить немалые скидки на обслуживание и даже открыть счет бесплатно;
метод работы – тем, кто не боится интернета и онлайн-расчетов, можно посоветовать обратить внимание на учреждения, функционирующие исключительно в режиме онлайн: это мобильнее и дешевле;
стоимость открытия – в некоторых банках можно получить скидки на обслуживание или вовсе вариант открытия расчетного счета без оплаты;
тарифы на обслуживание – чем ниже комиссионные, тем выгоднее счет;
дополнительные функции – мобильный и онлайн-банкинг, СМС-оповещение, меры безопасности, возможность заказа выписки и формирования финансового отчета – все это упрощает работу предпринимателя, позволяя ему сконцентрироваться на деле.

Конечно, обслуживание расчетного счета – это капля в море по отношению к общему обороту предпринимателя. Однако при частых транзакциях эта сумма может оказаться внушительной. К тому же, зачем переплачивать за ненужные функции, если можно использовать эти средства более выгодно? При выборе расчетного счета надо опираться на многие критерии и пользоваться предоставленными возможностями получить счет бесплатно, а обслуживание – со значительными скидками.

Здравствуйте, друзья!

До сих пор я знакомила вас с банковскими услугами для физических лиц, такими как кредиты, карты и вклады. Но осталась не охваченной еще одна категория граждан – это индивидуальные предприниматели. Они тоже являются активными клиентами банков. В частности, открывают счета для ведения бизнеса. Где и как открыть расчетный счет для ИП? Какой банк выбрать и нужно ли открывать р/с – эти вопросы сегодня в фокусе нашей статьи.

Нормативные акты дают однозначный ответ на этот вопрос – нет, не обязаны. Но не торопитесь закрывать статью, если вы – ИП. Все ли нюансы оплаты наличными вы предусмотрели? Давайте разберем некоторые из них:

По одному договору ИП может иметь дело с наличностью только в объеме не более 100 тыс. руб. Если договор заключен на сумму, превышающую лимит, ИП обязан рассчитываться безналичным путем. Даже если предусмотрена поэтапная оплата. Конечно, можно договориться на меньшую сумму или разбить один договор на несколько. Но вы уверены, что вас не кинут и вообще найдутся желающие работать по такому принципу?
Вы ограничиваете себе круг компаний для сотрудничества. Серьезные ИП и юрлица не согласятся работать на условиях оплаты наличными.
Вы не сможете участвовать в тендерах по госзакупкам.
Вы сможете продавать свои товары и услуги только клиентам, которые расплачиваются наличными. Но таких с каждым годом все меньше и меньше. Дебетовые и кредитные карты, онлайн-платежи через электронные кошельки берут свое и отвоевывают рынок наличного оборота.
Вы снижаете свою оперативность и мобильность. С расчетным счетом управлять бизнесом можно откуда угодно.

И еще один момент. Он связан с безопасностью. Работаете с наличными? Тогда примите меры предосторожности, чтобы не потерять заработанные деньги.

В любом случае каждый индивидуальный предприниматель принимает решение самостоятельно. В первую очередь он исходит из оборотов по бизнесу, перспектив его развития и существующих договоров с партнерами. Счет можно открыть в любой момент, когда почувствуете на себе негативное влияние ограничений наличного расчета.

Критерии выбора банка

Если вопрос, стоит или не стоит открывать счет, перед вами не возникает, тогда обратимся к выбору. Где лучше это сделать, насколько быстро осуществляется процедура и сколько стоит открытие и обслуживание?

Первое, что я хочу рассмотреть – это критерии выбора банка. На что обратить внимание:

Надежность

Этот критерий очень важен для ИП, потому что суммы до 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут выплачены предпринимателю в случае банкротства или отзыва лицензии у банка. Более подробно об этом я писала, когда рассматривала вопросы .

Можете возразить, что для бизнеса эта сумма незначительна. Мне сложно судить, я не бизнесмен. Но мои друзья-предприниматели, которые пострадали в результате банкротства крупного банка из топ-100, так не считают. У них два предприятия. Одно зарегистрировано как ООО, а другое оформлено на ИП. Деньги удалось вернуть только по счету на ИП.

Возвращаемся к критерию надежности. Выбирайте банк, который является участником программы страхования вкладов. Если суммы на расчетном счету большие, то есть смысл пользоваться услугами крупных банков из топ-10.

Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания

Более подробно условия и тарифы мы рассмотрим в разделе, посвященном анализу предложений банков для ИП. Но здесь отмечу, что есть немало предложений о бесплатном открытии счета для предпринимателей.

Комиссии за ведение операций по счету.
Наличие мобильного приложения с возможностью легко управлять счетом из любой точки мира.
Дополнительные фишки. Например, начисление процентов по счету на остаток средств.

Этот список не является исчерпывающим, но остальные критерии носят более субъективный характер. На основе рассмотренных факторов проведем анализ предложений по 5 наиболее популярным банкам. Остановимся подробнее на тарифах и условиях.

Почему именно эти 5 банков? В сети много рейтингов на различных сайтах. Ни один не является объективным и общепринятым. Поэтому я пошла по пути наименьшего сопротивления и выбрала банки, которые встречаются во всех рейтингах на том или ином месте в первой десятке. Таким образом, в мой список попали:

Тинькофф Банк,
Сбербанк,
Точка,
Альфа-Банк,
МодульБанк.

Я ни в коем случае не буду расставлять места в рейтинге. Вы это сделаете самостоятельно по степени соответствия особенностей вашего бизнеса предлагаемым условиям. По первому критерию – надежности, все банки являются участниками программы страхования вкладов. Поэтому суммы в пределах 1,4 млн. руб. защищены государством. По остальным критериям пройдемся подробнее.

Документы на открытие счета

Основные документы, которые может потребовать банк при подаче вами заявления на открытие счета:

Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
Сведения о вас в специальной анкете по форме банка.
Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Лицензии и патенты, если они нужны для ведения бизнеса.
Другие документы по запросу. Полный перечень лучше уточнить непосредственно в банке.

Копии необходимых документов заверяет либо нотариус, либо непосредственно банк.

Предложения банков для ИП по открытию счета

Тинькофф Банк

Общие условия:

Открытие счета онлайн за 1 день. Реквизиты банк присылает в тот же день.
Платежи на расчетные счета в Тинькофф Банке отправляются моментально в круглосуточном режиме. На счета в других банках с 01:00 ночи до 20:00 по московскому времени.
Начисление процентов на остаток по счету (до 6 %, зависит от тарифа).
В личном кабинете ежеквартально формируются счета в налоговую, пенсионный фонд и взносы по обязательному медицинскому страхованию, банк направляет декларацию в налоговую.
Интеграция с 1C-бухгалтерией, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру.
На тарифе “Простой” первые 6 месяцев с даты регистрации ИП – бесплатное обслуживание. На остальных тарифах – первые 2 месяца.

Предлагает 3 тарифа. Подробные условия представлены в таблице.

Тарифы и условия	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	Бесплатно
Начисление % на остаток при наличии операций по счету за месяц	4 %	6 %	До 6 % (зависит от суммы остатка)
Ежемесячное обслуживание рублевого счета (после бесплатного периода)	490 руб. (при оплате за 1 месяц) 4 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 50 000 руб. и более)	1 990 руб. (при оплате за 1 месяц) 19 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 200 000 руб. и более)	4 990 руб. (при оплате за 1 месяц) 49 900 руб. (при оплате за 12 месяцев)
Ежемесячное обслуживание валютного счета	Бесплатно
Плата за переводы
Внутрибанковские, налоговые и бюджетные платежи	Бесплатно
Внешние в рублях	Первые 3 – бесплатно. Последующие – 49 руб.	Первые 10 – бесплатно. Последующие – 29 руб.	19 руб.
Внешние в валюте	0,2 % от суммы перевода, не менее 49 долларов США, евро, фунтов стерлингов	0,15 % от суммы перевода, не менее 29 долларов США, евро, фунтов стерлингов	0,15 % от суммы перевода, не менее 19 и не более 99 долларов США, евро, фунтов стерлингов
На счета физических лиц	До 400 000 руб. – 1,5 % + 99 руб. От 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5 % + 99 руб. Свыше 1 000 000 руб. – 15 % + 99 руб.	До 400 000 руб. – 1 % + 79 руб. От 400 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 79 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 79 руб.	До 800 000 руб. – 1 % + 59 руб. От 800 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 59 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 59 руб.
Подключение пакета услуг “Межбанки – без комиссии”	490 руб. в месяц или 4 900 руб. в год	990 руб. или 9 900 руб. в год	1 990 руб. или 19 900 руб. в год
Подключение пакета услуг “Физлицам без комиссии”	Нет	2 990 руб. или 29 900 руб. в год	4 990 руб. или 49 900 руб. в год

Есть подарки от партнеров.

Сбербанк

Предлагает 5 тарифов.

Более подробно условия представлены в таблице.

Для новых клиентов есть бонусы от партнеров.

Банк Точка

Позиционирует себя как банк для ИП и ООО. Предлагает:

открытие счета за 1 час в любом удобном месте и в любое удобное время;
не платить абонентскую плату, если нет движения по счету;
встроенную бухгалтерию, которая посчитает налоги, страховые взносы, сформирует и отправит декларацию в налоговую;
интеграцию с любой другой онлайн-бухгалтерией;
бонусы от партнеров.

На выбор 3 тарифа.

Альфа-Банк

Общие условия для ИП:

переводы партнерам с 01:00 до 19:50, клиентам Альфа-Банка – круглосуточно;
бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету;
бесплатная встроенная онлайн-бухгалтерия;
до 3 % годовых на остаток;
подарки от партнеров банка.

Предлагает 5 тарифов. Подробнее в таблице.

МодульБанк

Общие условия:

платежи и переводы с 01:00 до 20:45, внутренние переводы – круглосуточно;
можно пригласить менеджера для открытия счета в любое время и место;
для денег, которыми компания не планирует пользоваться, доступен депозит под 7 % годовых;
для открытия счета нужен только паспорт, все остальные сведения банк ищет самостоятельно;
начисление до 5 % на остаток, рассчитывается от среднедневной суммы;
круглосуточная поддержка.

Предлагает 3 тарифа.

Заключение

Если вы заметили, то я не высказывала собственных суждений о том, где выгоднее вам открыть счет. Тому есть несколько причин:

Я – пока не ИП, поэтому не имею право советовать вам, как и с кем вести бизнес.
Слишком много субъективных факторов, которые влияют на выбор: объемы бизнеса, личные предпочтения, региональная составляющая, прошлый негативный опыт и т. д.

Среди моих друзей много предпринимателей. И каждый из них выбирал банк по совершенно разным критериям. Например, те, кто потерял в банке несколько сотен тысяч рублей своего ООО, когда ЦБ была отозвана лицензия, теперь работают только с крупными банками из топ-5. И это при условии, что средства на счетах ИП застрахованы государством. Как говорится, “обжегся на молоке, дуешь на воду”.

И напоследок позвольте дать один совет. Обязательно уточните актуальность тарифов и условий на момент выбора банка. Они меняются стремительными темпами.