Изучая ипотечные программы, многие заемщики боятся большого количества документов, которые нужно собрать. Учитывая этот фактор, банками предлагаются займы с минимальным пакетом документов. Рассмотрим, какие банки дают в 2019 году ипотеку по 2 документам и их условия.
Плюсы и минусы ипотечных кредитов по 2 документам
Ведущими банками предлагаются кредитные продукты со льготными условиями. Одним из таких продуктов является ипотечный заем по 2 документам. Такие ипотечные программы имеют ряд преимуществ и недостатков.
Основные преимущества ипотечных кредитов, выдаваемых по 2 документам:
- меньшие затраты времени на сбор необходимого пакета документов;
- сокращение сроков принятия решения со стороны банков.
Основные минусы таких ипотечных кредитов:
- высокий первый взнос;
- уменьшение максимальной суммы займа;
- более высокая, в сравнении с другими кредитными продуктами, процентная ставка;
- сокращение предельного возраста заемщика на расчетную дату погашения ссуды.
Обязательным документом при подаче заявки на ипотечный кредит является паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В качестве второго документа клиент может предоставить СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение. Сбербанк, «ВТБ 24», «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы» - это банки, дающие ипотеку по двум документам. При оформлении заявки на кредит заемщик заполняет заявление-анкету, в котором указывает сведения о своем месте работы и получаемом доходе.
Информация о доходе и месте работы, указанная в заявке, проверяется службой безопасности банка. При выявлении недостоверных данных либо проблемной кредитной истории заемщика в одобрении займа будет отказано.
«Победа над формальностями» от ВТБ24
«ВТБ24» предлагает ипотеку по предъявлении паспорта и СНИЛС . Взять кредит можно на приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Решение по займу принимается и сообщается клиенту в течение суток.
Основные условия ссуды:
- сумма займа – 0,6-30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская область), для остальных населенных пунктов РФ – 0,6-15 млн руб.;
- срок погашения – 20 лет ;
- первоначальный минимальный платеж – 40%;
- ставка – 13,6;
- возраст заемщика – 25-65 лет.
Клиент в обязательном порядке страхует недвижимость, свою жизнь, здоровье, риски потери права на квартиру.
«Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка
Сбербанк упростил некоторые требования к ипотечным кредитам и предлагает ссуды на новостройки по предъявлении 2 документов под 13% годовых. Главное условие программы – первичный платеж в размере не менее 50% от стоимости жилья. На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики, приобретающие недвижимость, построенную с участием финансовых ресурсов банка.
«Простая ипотека» от «ВТБ Банк Москвы»
«ВТБ Банк Москвы» предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ и иностранцам по предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС либо паспорта иностранца и любого другого его удостоверения с личными данными. Без справок, подтверждающих доход, в банке можно взять кредит по ставке от 11,65% .
- минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
- максимальная сумма – 60% стоимости кредитуемой квартиры;
- срок погашения – 20 лет ;
- первый взнос – 40%;
- процентная ставка (минимальная) – 12,6;
- возраст заемщика – 25-60 лет на момент подачи заявки на получение займа.
Воспользоваться средствами материнского капитала для внесения первичного взноса или погашения части ссуды по этой программе не удастся.
«Простая ипотека» от Газпромбанка
По программе «Простая ипотека» от «Газпромбанк» можно приобрести в кредит квартиру в строящемся доме у застройщика - юридического лица, подав на рассмотрение заявки оригинал паспорта, копию всех его заполненных страниц, СНИЛС или служебное, водительское удостоверение.
Основные условия ипотечного кредита:
- сумма – 0,5 - 7 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере 0,5-10 млн руб.);
- срок погашения – 30 лет ;
- первый вклад – 50% ;
- процентная ставка (минимальная) – 13,5 ;
- гражданство РФ;
- постоянное проживание в РФ;
- возраст заемщика – 20-55/60 лет на момент подачи заявки и полного погашения договора соответственно для женщин/мужчин.
На решение об одобрении ипотеки влияет наличие положительной кредитной истории у заемщика.
«Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка
«Россельхозбанк» предлагает заем на покупку таунхауса, квартиры, дома по 2 документам: паспорту гражданина и либо загранпаспорту, либо водительскому, служебному удостоверению. От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.
Основные условия ипотечного займа:
- сумма – от 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере до 8 млн руб.);
- максимальный срок займа – 20 лет ;
- первоначальный минимальный взнос для приобретения квартиры 40%, таунхауса – 50%;
- процентная ставка (минимальная) – 12.
«Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком
«ТрансКапиталБанк» может выдать ссуду на покупку квартиры под 10,9% годовых заемщику, предоставившему 2 документа, удостоверяющих его личность. Первичный взнос в рамках этого финансового продукта составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Максимальный срок погашения займа – 25 лет.
Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.
Для очень многих россиян ипотечный банковский кредит – единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Убедить финансово-кредитное учреждение одолжить деньги – задача непростая. Ее решение может упростить такой инструмент как «ипотека по двум документам».
Ипотечное кредитование: логика банков
Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.
Чем большим объемом информации о заемщике обладает банк, тем более надежной кажется банкирам сделка кредитования. Соответственно, это позволяет снизить процентную ставку. Таким образом, открытость — выгодна клиентам банка.
Объективные обстоятельства
Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса. Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене. Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.
Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами. Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы . Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.
Субъективные обстоятельства
Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2019 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.
Обратная сторона ипотечного кредитования
Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:
- существенный размер первоначального взноса (40-50%),
- более высокую процентную ставку,
- повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.
Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.
По мере роста количества сделок на рынке недвижимости удорожание подобных кредитных договоров уменьшается. Такая тенденция – следствие конкуренции банков за деньги клиентов. В настоящий момент повышение ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитом может достигать только 0,5 процентного пункта. Хотя с учетом сроков и сумм ипотечных кредитов, это означает переплату в десятки тысяч рублей.
Как взять ипотеку по двум документам
Основным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:
- Загранпаспорт,
- Военный билет,
- Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
- Водительские права.
Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.
Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.
Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.
Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях
«Сбербанк»
Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15% . За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.
«ВТБ24»
Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95% . Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.
«Банк Москвы»
Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95% . Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.
«Россельхозбанк»
Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5% . Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.
«МТС Банк»
Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15% . Первоначальный взнос – от 45%.
Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение» . Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.
Видео: Рекламный ролик Сбербанка об «Ипотеке по двум документам»
Ипотека долгое время остается актуальным способом для выгодного приобретения недвижимости при недостатке средств. Ипотека – тот же кредит на жилье, только в качестве залога выступают не поручители, а приобретаемое или личное имущество. Ипотека по двум документам Сбербанк, условия которой ежегодно привлекают множество клиентов – выгодное решение от крупнейшего государственного банка, требующее отдельного рассмотрения. В данном материале мы рассмотрим условия кредитования и реальные отзывы клиентов.
Воспользоваться упрощенной системой кредитования Сбербанка могут только зарплатные или корпоративные клиенты. Пользователи получают ряд дополнительных преимуществ, в отличие от аналогов в других банках:
- в качестве средств да займа могут быть использовано не только личное имущество, но и имущество семьи или других созаемщиков, которые дали на это согласие;
- возможность настройки автоматического списания средств по займу каждый месяц с зарплатной карты, что избавляет клиента от необходимости идти в банк или ближайший банкомат.
Клиент должен соответствовать обязательным условиям кредитования:
- на момент подачи заявления на ипотеку, ваш возраст должен быть не менее 21 года, но не более 65;
- общий рабочий стаж должен быть более 1 года;
- вы должны работать более 6 месяцев на текущем месте;
- вы должны быть зарплатным или корпоративным клиентом банка.
Как можно ответить на 2019 год, Сбербанк выдвигает простые требования для своих клиентов. Удостоверившись, что вы соблюдаете данные условия, можно перейти к сбору требуемой документации. Сбербанк ипотека по двум документам требует предоставления в ближайший центр обслуживания:
- паспорта или другого удостоверения, подтверждающего личность;
- официального заявление на согласие оформления приобретаемого имущества в качестве залога. Если вы хотите использовать для кредитования уже приобретенное или семейное имущество – требуется специальная справка с предварительной оценкой стоимости и разрешение для использования такой собственности в качестве залога.
Для успешного оформления ипотеки и увеличения ее максимальной суммы вы должны определиться с первым платежом. Чем больше будет эта сумма – тем выше шанс оформления кредита по требуемым условиям. Первоначальный взнос является гарантией платежеспособности заемщика, аналогично с поручителями и стоимостью залога. Специалисты Сбербанка учитывают данный факт, что может повлиять на решение об открытии ипотеке. Процентная ставка будет рассмотрена в отдельном разделе.
Срок кредитования обычно составляет от 10 до 30 лет и упирается в конкретное предложение или возраст заемщика.
Если на момент оформления ипотеки вам 45 лет, максимальный срок будет 20 лет. Вы не можете делать выплаты после своего 65-летия. Это важный факт, который стоит учесть перед обращением в Сбербанк.
Постоянное улучшение качество обслуживания и стремление распространить активное использование виртуальной панелью управления сделали возможным подать заявку на ипотеку в Онлайн-режиме. Для этого требуется заполнить соответствующие формы, содержащие информацию о:
- паспортных данных;
- городе, где вы собираетесь приобрести недвижимость;
- требуемой к выдаче сумме.
Рассмотрение вашего запроса может занять от 2 до 5 рабочих дней, после чего с вами свяжется специалист по оставленному контактному номеру.
Итоговый процесс составления ипотеки включает в себя следующие этапы:
- Заполнение специальной анкеты по общеустановленной форме, что позволит выяснить возможность предоставления кредитования и определить подходящий тариф;
- Предоставить собранную документацию для дальнейшего рассмотрения и определения максимального количества выдаваемых средств;
- Составление официального договора, сбор всех необходимых подписей и страхование приобретаемого объекта, объекта залога и первого взноса;
- Выдача средств и оформление конечной сделки купли-продажи.
Калькулятор ипотеки по 2 документам от Сбербанка
Как мы уже выявили ранее, возможность оформления упрощенной ипотеки по 2 документам доступна исключительно зарплатным и коммерческим действующим клиентам банка. В соответствующем разделе официального сайта располагается продуманный кредитный калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать сумму выдачи, сумму взносов и выявить переплату по процентам.
Процентная ставка зависит от используемого предложения и устанавливается автоматически.
Для упрощенной ипотеки доступны следующие варианты:
- «Приобретение готового жилья» с 3 разновидности тарифов, в зависимости от выбранного срока кредитования. Процентная ставка изменяется от 12 до 12.5%;
- «Приобретение строящегося жилья» условия идентичны с вышеуказанным предложением, но процентная ставка здесь уже от 13.5 до 14%.
Стоит отметить, нарушение правил выплаты может повлечь к принудительному повышению процентной ставки до 20%. Этот пункт прописан в официальном договоре, который действует на протяжении всего срока выплаты займа.
Ипотека по 2 документам Сбербанк, отзывы о которой носят преимущественно положительный характер – выгодное решение для людей, нуждающимся в быстром приобретении имущества, но не имеющим на это достаточного количества средств для разовой выплаты.
Купить собственное жилье без привлечения заемных средств практически невозможно, поэтому многие задумываются об оформлении ипотечного займа, и, соответственно, ищут наиболее выгодное предложение. Сбербанк имеет несколько предложений по жилищным займам, среди которых ипотека по двум документам. Суть программы в том, что взять кредит могут заемщики без предоставления справки о заработной плате, что удобно для тех, кто не может подтвердить свой доход документально. Рассмотрим все условия ипотеки по двум документам Сбербанк.
Основные условия
В первую очередь нужно сказать, что данный займ рассчитан на покупку готового или строящегося жилья. Основные условия предоставления жилищного займа:
- минимальная сумма от 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма 8 миллионов рублей для регионов, 15 млн рублей для Москвы;
- срок до 30 лет;
- минимальный взнос от 50%
Процентные ставки по ипотечному займу рассчитываются индивидуально и зависят от нескольких факторов, впрочем, об этом позже. Как видно, главное и основное условие – половину стоимости приобретаемого объекта оплачивает заемщик. В связи с этим банк фактически ничем не рискует, потому что в качестве залога выступает жилье.
Процентные ставки
Ипотека по двум документам Сбербанк выдается в рамках двух разных программ:
приобретение строящегося жилья;
приобретение готового жилья.
Теперь рассмотрим процентные ставки по займам в рамках данных программ. На приобретение готового жилья базовая ставка 10,75%, но она доступна только для молодых семей, то есть заемщикам, которым на момент оформления займа не исполнилось 35 лет, для остальных клиентов 12% сроком до 10 лет, 12,25% до 20 лет, 12,5% до 30 лет. Ставка увеличивается на 1 пункт при отказе от страхования жизни и здоровья. При оформлении займа на покупку жилья в строящемся доме процентные ставки ровно на один пункт выше. Также предусмотрены надбавки за отказ от страхования.
Обратите внимание, что выше представлены лишь предварительные значения, потому что для каждого заемщика ставка определяется индивидуально.
Условия ипотеки по двум документам
Требования к заемщикам
В рамках данной программы жилищного кредитования от заемщика требуется минимуму документов. Один из них обязательный – это паспорт, второй заемщик вправе выбрать самостоятельно:
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- военный билет.
К заемщикам также есть ряд требований: в первую очередь, это гражданство нашей страны, постоянный источник дохода и положительная кредитная история. Возраст клиента не менее 21 года и не больше 65 лет на момент возврата долга. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода . И, даже несмотря на то что кредитор не требует справок о доходах, заемщик должен оставить контактные данные работодатели, чтобы служба безопасности банка имела возможность проверить достоверность оставленных сведений.
Обратите внимание, что банк обязательно потребует подтверждение наличия первоначального взноса, но этот документ потребуется только после того, как заемщик получит положительное решение.
Как оформить кредит
Чтобы приобрести жилье по данной программе нужно заполнить анкету. Сделать это вы можете в любом отделении банка или на официальном сайте. На данном этапе документы не требуются, их нужно будет принести в отделение банка после получения предварительного решения, если оно будет положительным.
Следующим этапом будет поиск жилья и сбор документов на него. Затем оформление сделки и страхование залогового имущества. Если такая схема ипотечного кредитования кажется вам слишком сложной, вы имеете возможность оформить жилищный займ по двум документам под залог уже имеющегося жилья на тех же условиях.
Преимущества и недостатки
Ипотека по 2 документам Сбербанк имеет ряд преимуществ: в первую очередь – это скорость оформления займа, заемщик освобождается от необходимости собирать справки о доходах . К тому же многие жители нашей страны имеют стабильный заработок, но не официальный, а это обстоятельство не позволяет оформить жилищный займ, по той причине, что при расчете ежемесячного платежа он не должен превышать 40% от заработной платы. К тому же по данной программе процентные ставки довольно низкие, что делает ипотеку доступной для широкого круга лиц.
Недостаток можно выделить лишь единственный – заемщику нужно искать первоначальный взнос не менее половины стоимости жилья, что для многих потенциальных клиентов становиться едва выполнимой задачей. Хотя владельцы сертификата на материнский капитал могут направить средства на первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
В общем, данная программа идеально подойдет для заемщиков, которые имеют личные накопления и не желают тратить время на сбор документов. Только при оформлении любого займа нужно в первую очередь рассчитывать свои материальные возможности, потому что ипотеку придется платить исправно, в противном случае, приобретенное жилье отойдет залогополучателю.