ОАО «Небанковская кредитная организация «Объединённая Расчётная Система » (ОРС), регистрационный номер (лицензия) 3342-К. Зарегистрирована Банком России 11.08.1999. Является оператором и расчётным центром одноимённого проекта консолидированной инфраструктуры по обслуживанию держателей банковских карт различных банков — «Объединённая расчётная система» «ОРС». В большинстве случаев при упоминании в прессе, понятия «НКО «ОРС» и «система «ОРС» равнозначны. Является также уполномоченным расчётным центром Платежной Системы Вестерн Юнион (Western Union).
Изначально ОРС была создана в виде структурного подразделения Росбанка (ныне входит в группу французской Societe Generale), однако после дефолта и финансового кризиса 1998 года было принято решение выделить систему в отдельное юридическое лицо.
По состоянию на 23.09.2014 на официальном сайте ОРС её участниками числятся более 160 банков, что делает систему самым крупным межбанковским расчётным объединением российских банков.
15 мая 2014 участником НКО «Объединённая расчётная система» стала группа ВТБ. Объединение банкоматных сетей произошло на основе межхостового соединения. В получившееся в результате объединение (название не официальное) «ОРС — группа ВТБ» стало состоять из примерно 300 российских банков (более 4 000 офисов), а объединённая сеть банкоматов - около 40 тысяч устройств.
Технически ОРС консолидирует на единых технологических и финансовых условиях офисы, сети банкоматов, пунктов выдачи наличных (ПВН) и оплаты услуг всех банков-участников. Для клиента это означает , в первую очередь, что карты, выпущенные любым банком-участником ОРС, обслуживаются во всех банкоматах других банков-участников ОРС либо бесплатно, либо на льготных условиях.
Приведу пример. Представим себе условный банк «Z», входящий в ОРС. В тарифах на снятие собственных средств с дебетовой карты этого банка будет указано, что снятие в банкоматах сторонних банков облагается комиссией 3%, но снятие в банкоматах банков-участников ОРС — 0,5% (либо, у многих банков — без комиссии).
Для клиентов выгода очевидна — не надо бегать по всему городу в поисках «родного банкомата». Для банков выгода, фактически, в том же самом — клиенту не надо бегать по всему городу в поисках «родного банкомата». Для банка это значит повышение лояльности существующих клиентов и приток новых. Альтернативой является создание широкой сети собственных банкоматов, но это крайне технологически сложное и дорогостоящее в создании и обслуживании решение, а потому большинство небольших банков предпочитает для расширения сети войти в одно из межбанковских объединений (крупнейшим из которых и является ОРС). Ещё одним вариантом для небольшого банка является использование на льготных условиях банкоматной сети банка, предоставляющего услуги процессинга пластиковых карт. Этот вариант чаще всего реализуется на базе Группы ВТБ (ВТБ, ВТБ24, Банк Москвы).
С одной стороны, позиции ОРС усилились в последние месяцы из-за введённых странами Запада санкций против России в финансовом секторе и угрозы более широких санкций. На этом фоне Центробанк стал активно призывать банки налаживать внутрироссийские расчётные межбанковские системы, не подверженные внешнеполитическим рискам.
С другой стороны, НКО «ОРС» принадлежит Росбанку, который, в свою очередь, полностью подконтролен французской Societe Generale S.A. А это означает, что на основании недавно принятого закона ОРС не сможет получить статус «национально значимой платежной системы», т.к. считается иностранной системой. Это затормозит в перспективе развитие ОРС. Более того, ОРС будет вынуждена платить гарантийный взнос в ЦБ. 18 сентября 2014 года представители ОРС заявили, что компания согласна работать по новым условиям и скоро внесёт первый платёж в размере 300 млн руб.
Вот лишь некоторые известные банки-участники: Банк — Т, «Абсолют Банк», «АВАНГАРД», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «АйМаниБанк», «Балтика», «Восточный», ВТБ 24, «ГЛОБЭКС», Газпромбанк, «ГУТА-БАНК», Банк «ЗЕНИТ», «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», «М БАНК», «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», «МТС-Банк», «Народный кредит», «Нордеа Банк», Банк «ОТКРЫТИЕ», Банк «ФК Открытие», «ОТП Банк», «Ренессанс Кредит», «РОСБАНК», «РосЕвроБанк», «Росинтербанк», «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ», «АБ «РОССИЯ», Связной Банк, «Связь-Банк», «СМП Банк», «Тинькофф Кредитные Системы», «Транспортный», «ТРАСТ», «ХКФ Банк», «ЮНИАСТРУМ БАНК».
Объединенная расчетная система
«Объединенная расчетная система» (ОРС) – , объединяющая банкоматы, пункты выдачи наличных (ПВН) и приема платежей разных банков в единую сеть. Сегодня в ОРС входят более 100 российских кредитных организаций. Например, такие банки, как Абсолют , «Авангард», Юниаструм Банк, СМП Банк, Собинбанк, НОМОС-Банк, Нордеа Банк и др. В общей сложности банкоматная сеть ОРС насчитывает порядка 19 тыс. устройств.
ОРС дает возможность держателям карт банка – участника системы проводить операции в банкоматах, ПВН и пунктах приема платежей других кредитных организаций, входящих в данную сеть, по льготным тарифам. Иными словами, для участников системы внутри ОРС действует льготная комиссия.
Например, в среднем размер комиссии, взимаемый банком-эмитентом за снятие наличных в банкоматах ОРС, составляет от 0% до 0,8%. Так, за снятие собственных средств в устройствах, входящих в ОРС, СМП Банк, «Зенит» и Росбанк возьмут комиссию в размере 0,5% от суммы снятия. Алеф-Банк за подобную операцию со своих клиентов плату не взимает. Часто по своим зарплатным картам кредитные организации позволяют получать в ОРС наличные денежные средства бесплатно. Для того чтобы узнать точный размер комиссии, необходимо изучить соответствующие тарифы своего финансового учреждения.
Стоит отметить, что с держателя карты за подобную операцию может быть удержана также комиссия банком - владельцем банкомата. Информация о размере такой комиссии будет отражена на экране банкомата до проведения данной операции.
Участие в ОРС позволяет банкам расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт без затрат на закупку собственного оборудования. Кредитные организации могут также получать дополнительный доход за счет клиентов других банков – участников ОРС.
Узнать о том, является ли ваш банк участником ОРС, можно двумя способами: на сайте ОРС, где имеется актуальный список устройств, или в колл-центре своего банка.
Следует иметь в виду, что все точки обслуживания ОРС обозначены специальным единым логотипом.
Банки – участники системы ОРС:
1. Абсолют Банк
2. Банк «Авангард»
3. Банк АВБ
4. Автоторгбанк
5. Азиатско-Тихоокеанский Банк
6. АК Банк
7. «АК Барс»
8. Аккобанк
9. Алеф-Банк
10. Алтайэнергобанк
11. Альта-Банк
12. АМБ Банк
13. АФ Банк
14. «Балтика»
15. Балтинвестбанк
16. Банк24.ру
17. ББР Банк
18. Богородский Муниципальный Банк
19. «БТА-Казань»
20. БыстроБанк
21. Внешпромбанк
22. Волго-Камский банк
23. «Восточный»
24. Банк «Глобэкс» (к ОРС подключены не все банкоматы)
25. «Город»
26. Газпромбанк
27. «Гринфилдбанк
28. Гута-Банк
29. Данске Банк
30. ДНБ Банк
31. «Донинвест»
32. Запсибкомбанк
33. Земский Банк
34. «Зенит»
35. Ижкомбанк
36. Инбанк
37. Инвестбанк
38. «Интеркоммерц»
39. Интерпрогрессбанк
40. Интерпромбанк
41. ИТ Банк
42. «Итуруп»
43. Банк «ККБ» – Московский филиал
44. Королевский Банк Шотландии
45. «Кредит-Москва»
46. Курскпромбанк
47. М2М Прайвет Банк
48. Межтопэнергобанк
49. Межтрастбанк
50. Металлургический Коммерческий Банк
51. Меткомбанк
52. Миллениум Банк
53. Московский Индустриальный Банк
54. Морской Банк
55. Москомбанк
56. Москоммерцбанк
59. «Нейва»
60. Новикомбанк
61. «Новый Символ»
62. НОМОС-Банк
63. Нордеа Банк
64. НРБанк
65. Обибанк
66. «Образование»
67. ОТП Банк
68. «Пересвет»
69. РНКО «Платежный центр» (ООО)
71. ПромСервисБанк
72. Банк «ПСБ»
73. РГС Банк
74. «Ренессанс»
75. «Ренессанс Капитал»
77. Ринвестбанк
78. Росбанк
79. РосЕвроБанк
80. Роспромбанк
81. «Россия»
82. РТС-Банк
83. «Рублев»
84. Русский Трастовый Банк
85. Русфинанс Банк
87. Сберкред Банк
88. СДМ-Банк
89. Северо-Западный 1 Альянс Банк
90. «СИАБ»
91. Сиббизнесбанк
93. СМП Банк
94. Собинбанк
95. Солид Банк
96. Татфондбанк
97. «Тинькофф Кредитные Системы»
98. Транскапиталбанк
99. Транснациональный Банк
100. Национальный банк «Траст»
101. Уралприватбанк
102. Уралтрансбанк
103. «Уссури»
104. Финпромбанк
105. «Финсервис»
106. Флексинвест Банк
108. Ханты-Мансийский Банк
109. «Центр-Инвест»
110. Чувашкредитпромбанк
111. Банк Экономический Союз
112. «Экспресс-Волга»
113. Эллипс Банк
114. Энергобанк
115. Юниаструм Банк
Официальный сайт ОРС
Смотреть что такое "Объединенная расчетная система" в других словарях:
Создана в 2002 году. Работает на рынке России и стран СНГ. Переводы осуществляются в рублях, долларах США и евро. До 2006 года система существовала под брендом «STB Экспресс». Организатором и процессинговым центром системы выступает ЗАО «Компания … Банковская энциклопедия - Терминология РМ 4 239 91: Системы автоматизации. Словарь справочник по терминам. Пособие к СНиП 3.05.07 85: 4.2. АВТОМАТИЗАЦИЯ 1. Внедрение автоматических средств для реализации процессов СТИСО 2382/1 Определения термина из разных документов:… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
схема - 2.59 схема (schema): Описание содержания, структуры и ограничений, используемых для создания и поддержки базы данных.
«Объединенная расчетная система» (ОРС) – небанковская кредитная организация, объединяющая банкоматы , пункты выдачи наличных (ПВН) и приема платежей разных банков в единую сеть. До 2016 года в ОРС входили более 100 российских кредитных организаций. Например, такие банки, как Абсолют Банк, Юниаструм Банк, СМП Банк, Нордеа Банк и др. В общей сложности банкоматная сеть ОРС насчитывала порядка 40 тыс. устройств.
ОРС давала возможность держателям карт банка – участника системы проводить операции в банкоматах, ПВН и пунктах приема платежей других кредитных организаций, входящих в данную сеть, по льготным тарифам. Иными словами, для участников системы внутри ОРС действовала льготная комиссия.
Например, в среднем размер комиссии, взимаемый банком-эмитентом за снятие наличных в банкоматах ОРС, составлял от 0% до 1%. Многие кредитные организации по своим зарплатным картам позволяли получать в ОРС наличные денежные средства бесплатно.
С держателя карты за подобную операцию могла быть удержана также комиссия банком - владельцем банкомата. Информация о размере такой комиссии отражалась на экране банкомата до проведения данной операции.
Участие в ОРС позволяло банкам расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт без затрат на закупку собственного оборудования. Кредитные организации могли также получать дополнительный доход за счет клиентов других банков – участников ОРС.
Все точки обслуживания ОРС были обозначены специальным единым логотипом.
C 1 января 2016 года прекратились операции по картам Visa и MasterCard в рамках Объединенной расчетной системы. Это обусловлено созданием Национальной системы платежных карт. Банки могли обслуживаться в ОРС до 31 декабря 2015 года включительно. На 1 января 2016 года в ОРС не значится ни одного банка-участника.
Приказом регулятора от 28 сентября № ОД-3285 небанковская кредитная организация «Объединенная Расчетная Система» с 29 сентября 2016 года исключена из реестра операторов платежных систем в качестве оператора одноименной платежной системы. Практически одновременно с этим НКО «Объединенная Расчетная Система» была перерегистрирована Банком России в качестве оператора платежной системы «Платежный сервис «Объединенная расчетная система». Информация внесена в реестр операторов платежных систем 30 сентября 2016 года.
ОРС сообщила, что в рамках новой платежной системы все существующие сервисы будут поддерживаться в полном объеме, также участникам будут предложены новые продукты и услуги. Кроме того, ОРС реализует пилотный проект по подключению ресайклинговых банкоматов. В таких банкоматах будут предлагаться не только стандартные услуги для розничных клиентов, но и сервисы по онлайн-зачислению денежных средств юридических лиц. При этом, юрлицам не нужно будет открывать расчетные счета в ОРС. Такая услуга позволит снизить издержки на инкассацию, сократить сроки движения средств от торговой выручки до зачисления ее на счет. Ресайклинговые банкоматы планируется устанавливать в торговых и бизнес-центрах, крупных транспортных узлах.
Существуют и другие объединения банкоматных сетей, которые позволяют клиентам, владеющим картой банка, входящего в эту сети, снимать наличные без комиссии .
|
Банк-эмитент карты |
Банки партнеры, через банкоматы которых можно снимать наличные по льготным тарифам |
|
Альфа-банк |
МДМ – Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Московский Кредитный банк |
|
Банк Москвы, ТрансКредитБанк, Лето банк, Алмазэнергобанк |
|
|
Банк Москвы, Райффайзенбанк, Росгосстрах банк |
|
|
Райффайзенбанк |
Росбанк, Уралсиб, МДМ Банк, ЮниКредит банк |
|
Альфа-банк, Райффайзенбанк |
|
|
Промсвязьбанк |
Альфа-банк, Россельхозбанк, МДМ Банк |
|
Русский Стандарт |
|
|
Альфа-банк, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ОТП-Банк, Райффайзенбанк, Восточный экспресс банк |
|
|
ЮниКредит банк |
Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк |
|
Московский Кредитный Банк |
Альфа-банк, ЮниКредит Банк, Росгосстрах банк |
|
Росгосстрах банк |
Уралсиб, Московский Кредитный банк, Татфондбанк |
Однако практически в любой сети, объединяющей банкоматы банков партнеров, без комиссии можно снимать только наличные с карты, а вот за любые другие банковские операции придется заплатить небольшой льготный процент. Исключением является только союз Альфа-банка и МКБ, которые не взимают комиссии не только за операции снятия денег, но и за внесения наличных на счет карты.
Когда мы говорим - применяются льготные условия на операции в банкоматных сетях, то не всегда имеется в виду полное отсутствие комиссии, но это также не означает, что комиссия останется точно такой же. Например, если вы пользуетесь картой Альфа-банка и снимаете деньги в банкоматах партнеров, то комиссия за снятие устанавливается точно такой же, как и в банкоматах самого Альфа-банка. А Мастер-Банк позволяет снимать наличные с комиссией всего 0,2% от суммы снятия в банкоматах партнеров, в то время как в других банкоматах эта комиссия составляет 1%, но не меньше 100 рублей. Снятие денег в банкомате самого Мастер-Банка бесплатное.
Тариф на снятие денег зависит еще и от статуса карты, а также от ее предназначения, например, для кредитных карт, может быть тариф выше, чем для дебетовых. Росбанк делает такие разграничения и назначает для платиновых и золотых карт - 0,5% от суммы, а для классических - 0,7%, и для электронных карточек - 1%.
Кроме того банками может удерживаться комиссия за простой запрос баланс, который мы совершаем чаще всего даже не задумываясь, что за это придется что-то платить. Тем не менее, некоторые партнеры Альфа-банка снимут с вас за каждый такой запрос - 30 рублей, а Росбанк, за запросы баланса по счету в банкоматах партнерах взимает всего 10 рублей.
) возможно за счет оптимизации общих условий получения и пользования таковыми. Использование карт вне зоны обслуживания банка-эмитента предполагает для держателя определенные расходы. Это касается части операций по работе с наличными средствами: пополнения и снятия.
Чтобы пользователи могли проводить операции не через собственные банкоматы с минимальными потерями, Росбанком была создана объединенная расчетная система (ОРС), которая является чем-то вроде межбанковского партнерства. В список банков входят крупные кредитные учреждения страны, организации среднего и малого (местного) уровня. В пределах ОРС владельцы карт могут совершать операции по льготной комиссии.
Итак, ОРС — что это такое?
В нескольких словах эту систему можно охарактеризовать как банковское партнерство или объединение ряда кредитных организаций. Практически у каждого банка есть несколько личных партнеров, через банкоматы которых можно совершать операции без комиссии. Речь идет именно об этом же, но в более крупных размерах. К примеру, в 2014 году в ОРС входило более 300 банков. Каждый из этих банков по отношению к другому являлся партнером, и их клиенты могли совершать в пределах ОРС операции на льготных условиях.
Владелец пластиковой карты сможет снять средства в любом банкомате. Но за эту операцию ему придется уплатить комиссию в районе 3% с возможной фиксированной комиссией в размере 50 и более рублей. В пределах группы, входящей в партнерство ОРС, пользователи могут совершать те же самые операции при комиссии до 1%. В некоторых случаях комиссия не взимается.
Из этой комиссии часть уходит банку, через устройство которого снимаются средства, и часть поступает в адрес объединенной расчетной системы. То есть, участие в ОРС, в первую очередь, выгодно самим кредитным организациям, которые получают доход за счет взимаемой комиссии.
Следовательно, будет очень удобно, если карта пользователя была выпущена банком, который входит в ОРС. С такой картой можно ездить по России и не беспокоиться за отсутствие в том или ином городе подходящего банкомата. Устройства ОРС распределены практически по всей стране.
Список банков, входящих в ОРС в 2018 году
Банкоматы объединенной расчетной системы имеют собственный одноименный логотип — ОРС. Если на устройстве размещается такой логотип, значит, что любая операция по карте здесь производится по заниженной комиссии, или при отсутствии каких-либо плат в принципе. Все зависит от политики кредитной организации.
Изначально в списки ОРС входило более 100 кредитных организаций, которые позволяли совершать операции по собственным картам в терминалах ОРС с минимальной комиссией или бесплатно. Это было крайне удобно, особенно для тех случаев, когда банк высылал свои карты по почте, а в городе постоянного пребывания пользователя не было ни одного подходящего банкомата.
1 января 2016 года все банки-участники системы бил исключены из нее, а сама ОРС ликвидирована. К этой дате в ее списках не значилось ни одной кредитной организации. 30 сентября этого же года Банком России была зарегистрирована НКО ОРС, являющаяся платежной системой. Здесь же было выдано разрешение на создание группы банков-партнеров, как это было до ликвидации.
К началу 2018 года объединенная платежная система включала в себя следующие кредитные организации:
- АКБ «Абсолют Банк».
- ОАО «Банк АВБ».
- «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
- «КБ «ЛОКО-Банк».
- «Кредит Европа Банк».
- «Москомбанк».
- КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК».
- АКБ «Транскапиталбанк».
- «Тинькофф Банк».
- ЗАО «Солид Банк».
- ООО «Русфинанс Банк».
- АКБ «РосЕвроБанк».
- ООО «ПромСервисБанк».
- «ОТП Банк».
- ОАО «МТС-Банк».
- ОАО «Банк ЗЕНИТ».
- «Русский Трастовый Банк».
Более подробная информация уточняется через официальный сайт ОРС . В специальном разделе представлен полный список всех участвующих в партнерстве банков. После проведения изменений со стороны ЦБ РФ список партнеров несколько сузился. К примеру, ранее в систему входили Альфа-банк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, Интеза, и другие. После реформы ОРС указанные кредитные организации решили не вступать в партнерство вновь.
Тенденция показывает, что кредитные организации среднего звена охотно вступают в ОРС, так как это обеспечивает им пул дополнительных клиентов.
В 2018 году объединенная система запустит пилотный проект, в рамках которого можно будет снимать наличные с карты, не имея ее при себе. Этот проект будет реализован совместно с крупнейшими операторами связи. С компанией Билайн соглашение было заключено еще начала 2017 года.
Банкоматы Москвы с поддержкой ОРС
В Москве традиционно присутствуют крупнейшие кредитные учреждения страны, а также банки меньшего уровня. После реформы, инициированной ЦБ РФ, использованию подлежат только собственные банкоматы ОРС, а не устройства банков-партнеров, как это было до внесения изменений. Речь идет об универсальном банкомате, подходящем под карты любых банков.
Чтобы провести операцию с минимальной комиссией, пользователю необходимо найти банкомат с соответствующим логотипом — аббревиатура СРО синими буквами на белом фоне. Размещается логотип на лицевой стороне устройства. Сейчас в столице запущено более 500 банкоматов, расположенных в больших ТРЦ, городских вокзалах, аэропортах.
Для уточнения местонахождения ближайшего банкомата необходимо посетить официальный сайт НКО ОРС, открыть вкладку «банкоматы» в разделе «о компании», и просмотреть адреса устройств, расположенных в конкретном районе городе или в определенном месте. Для удобства можно воспользоваться картой сайта.
Банкоматы Новосибирска с поддержкой ОРС
На примере выборочного города, коим является Новосибирск, можно установить, сколько именно городских банков участвуют в партнерстве. Для этого открывается раздел «партнеры» на официальном сайте ОРС, и в соответствующем поле вводится название города или региона.
В Новосибирске, как в одном из крупнейших российских городов, присутствуют все кредитные организации, входящие в ТОП-10. Здесь участниками ОРС являются:
- МТС Банк.
- РосБанк.
- РосЕвроБанк.
- Локо Банк.
- БайкалИнвестБанк.
- Банк Зенит.
- ОТП Банк.
- СМП Банк.
- Транскапиталбанк.
Местонахождение ближайшего банкомата ОРС уточняется по аналогичному с указанным выше путем. В разделе «банкоматы» вводится название города, после чего система выдает полный список с обозначением точных адресов. Здесь устройства размещаются также преимущественно в больших торговых центрах, аэропортах, вокзалах.